Nigdy nie trać pieniędzy
Zacznę od mojego ulubionego cytatu: nigdy nie trać pieniędzy: to zasada, którą powinni stosować wszyscy inwestorzy! Kontynuując serię wpisów zapoczątkowanych tutaj: “Inwestowanie na giełdzie: poznaj biznes?” Poznaj biznes: Inwestowanie na giełdzie… Zasada nr 1: Nigdy nie trać swoich pieniędzy; Zasada nr 2: Nigdy nie zapominaj o zasadzie nr 1; Warren Buffet, obiecałem tam napisać, dlaczego moją ulubioną zasadą jest cytat Warrena Buffeta:
Zasada nr 1
Nigdy nie trać pieniędzy
Zasada nr 2
Nigdy nie zapominaj o zasadzie nr 1
Nigdy nie trać pieniędzy: statystyka
Dla przypomnienia, w poprzednim wpisie napisałem, że 80 % ludzi traci na giełdzie a z pozostałych 20% tylko kilka % procent tak naprawdę zarabia (dotyczy to również zarządzających, którzy w zdecydowanej większości nie pobijają indeksów).
Dlaczego statystyki są tak przerażające? Bo ludziom wydaje się, że na giełdzie zarabia się po prostu przez… kupno akcji, które później rosną i dzięki temu mamy zysk. I tylko na tym się koncentrują, bo chcą zarobić. NIC BARDZIEJ MYLNEGO. NA GIEŁDZIE ZARABIA SIĘ POPRZEZ KONCENTRACJĘ NA PODSTAWOWEJ ZASADZIE WARRENA BUFFETA, CZYLI NA NIETRACENIU PIENIĘDZY… (zresztą zasada ta dotyczy każdego rynku, na którym można w coś inwestować).
Jeżeli się głębiej zastanowić nad „biznesem jakim jest inwestowanie” to składa się on z trzech „segmentów”, podobnie jak sprawozdanie finansowe konkretnej spółki giełdowej:
1) Transakcje zyskowne
2) Transakcje stratne
3) Koszty (różne co do rodzaju)
Z powyższych trzech sentymentów najbardziej zyskowny może być paradoksalnie segment „2) Transakcje stratne” a przynajmniej tak powinno być, jeżeli komuś zależy na „zarabianiu pieniędzy” na giełdzie… a nie na traceniu…
Jeżeli zsumowałbym wszystkie moje historyczne transakcje stratne, uzbierałaby się „mała fortuna”… Jestem przekonany, że każdy, kto jest/będzie na rynku chociaż parę lat i zrobi takie ćwiczenie, dojdzie do tych samych cyferek i wniosków…
TRZEBA MAKSYMALNIE SKONCENTROWAĆ SIĘ NA NIETRACENIU PIENIĘDZY. Jeżeli człowiek to sobie uświadomi, dopiero wtedy ma szansę na zarabianie na giełdzie…
Poniżej tabelka, gdzie pokazuję, jaki trzeba mieć performance w segmencie „1) Transakcje zyskowne”, jeżeli ktoś łamie podstawową zasadę Warrena Buffeta i pozwala sobie na „tracenie pieniędzy”. Paradoksalnie widać, że transakcje zyskowne wcale nie muszą być super, żeby osiągać przyzwoitą stopę zwrotu, jeżeli przede wszystkim koncentrujemy się na „nietraceniu” (dodatkowo są to stopy zwrotu po podatku 19%, jeżeli ktoś chociaż raz w roku dokonuje transakcji…) :
Nigdy nie trać pieniędzy: dlaczego łatwo traci się pieniądze?
Podstawowa odpowiedź jest taka, że kursy spółek potrafią bardzo szybko spadać. Nie jest do tego potrzebna nawet specjalna podaż akcji. Wystarczy, że „ręce z popytem” przesuną się na niższe poziomy cenowe, lub po prostu popyt zniknie. Odpowiedzialna jest za to jedna z trzech emocji, ale za to najsilniejsza, opisana w tej książce: Ciekawa książka “Wspomnienia gracza giełdowego” Edwina Lefevre, czyli „strach…”.
Pozostałe dwie emocje ludzkie, czyli „nadzieja” i „chciwość” powodują, ze kursy spółek potrzebują dużo więcej czasu na to, aby wzrosnąć w porównaniu do czasu potrzebnego do spadku o tyle samo z powodu „strachu”… Przykład poniżej:
Niecałe dwa lata wzrostów Warszawskiego Indeksu Giełdowego z lat 2010-2011 zostało „straconych” w… dwa miesiące ze względu na bankructwo Grecji:
Nigdy nie trać pieniędzy: wnioski
Dlatego też podstawowy wniosek dla osoby, która chce zarabiać na giełdzie jest taki, że musi się skoncentrować na nietraceniu pieniędzy. Oczywiście na początek, najprościej nie tracić pieniędzy przez „nic nierobienie”, co paradoksalnie nie jest wcale takie głupie… Jak to mówi Warren Buffet: „Ludzie tracą pieniądze bo nie wiedzą co robią”. Myślę, że w tym kontekście takie stwierdzenie nie jest nie tylko „głupie” ale i bardzo mądre. Dzięki „nic nie robieniu” po pierwsze na pewno nie stracimy pieniędzy a po drugie czas, kiedy nic nie robimy można poświęcić na zdobycie wiedzy:
1) W jaki sposób można tracić pieniądze i jak tego unikać (jak nie mieć stratnych pozycji)
2) Jakie są koszty „biznesu jakim jest inwestowanie” i jak ich unikać (czyli po prostu ich nie ponosić)
a dopiero odrabiając powyższe dwa zadania można przejść do punktu 3) w jaki sposób zarabiać pieniądze
Jak można stracić pieniądze? Między innymi płacąc prowizje, spread i podatki oraz używając dźwigni finansowej:
Poznaj biznes: Inwestowanie na giełdzie: Jak stracić 9,8 % w czasie gdy kurs spółki rośnie o 12 % …
Poznaj biznes: Inwestowanie na giełdzie: Lewar… dźwignia finansowa czy zapadnia finansowa?
➡️ Dziękuję za polecanie mojego bloga, Fanpage bloga i Forum Inwestora Profesjonalnego rodzinie i znajomym! Jest to dla mnie bardzo ważne!
Dziękuję też za korzystanie z moich linków afiliacyjnych na promocyjnych warunkach: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE.Nic Was to nie kosztuje a dzięki temu możemy razem promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie, Fanpage bloga oraz na grupie FB Forum Inwestora Profesjonalnego!
➡️ ️Kluczowe korzyści IKE i IKZE: możesz zyskać tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Przypominam, że podstawową korzyścią z IKE i IKZE jest brak podatku belki od dywidend, odsetek i zysków z akcji oraz ETFów. Dopóki obracasz środkami w ramach IKE/IKZE, czyli ich nie wypłacisz. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku. I możesz nią obracać. Więc zyskujesz nawet, jeżeli wypłacisz środki przed emeryturą. Takie korzyści podatkowe mogą iść w tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Oczywiście zyskujesz szczególnie dużo, jeżeli dotrzymasz IKE/IKZE do odpowiednio 60/65 lat. Ale jest to tylko opcja, bo jak napisałem powyżej, IKE i IKZE opłaca się już w perspektywie kilku lat.
Mało tego. W kontekście jeszcze lepszego rozumienia IKE i IKZE, przypominam, że szczególnie opłaca się IKZE bo ma dodatkowe korzyści o których mało kto wie. IKZE jest mega opłacalne bo umożliwia niepłacenie podatku belki przed emeryturą a do tego jest kwota wolna od podatku 30 tysięcy! Zobacz wpisy w ramach cyklu edukacyjnego: „Narzędzie / case study w Excel. Umowa o pracę oraz działalność gospodarcza/samozatrudniony: co wybrać IKE czy IKZE?" Kliknij w grafikę poniżej aby przejść do cyklu analiz i narzędzi w Excel:
Jeżeli chcesz założyć rachunek maklerski, też IKE/IKZE, gdzie możesz inwestować też w akcje i ETFy zagraniczne: giełda, obligacje, złoto, surowce itd., możesz skorzystać z mojego linku afiliacyjnego. Zyskasz promocyjną prowizję + możliwość bezpłatnej rejestracji na walnych + bezpłatny dostęp do wyboru: 1) książka online/szkolenie z inwestowania 2) lub drugi poziom kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora. To naprawdę wartościowa wiedza!
Szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty (szczególnie warto zwrócić uwagę na rewelacyjny performance akcyjnego portfela miesięcznego) + lista często zadawanych pytań + jeżeli masz jakiekolwiek pytania, sporo wątpliwości zostało rozwianych w analizie oraz stu kilkudziesięciu komentarzach moich czytelników pod tym wpisem: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE. Jeżeli nadal masz pytania, napisz komentarz pod powyższym wpisem lub maila (u góry strony) albo wyślij wiadomość na Messengera. Chętnie pomogę!
Mój link afiliacyjny: kliknij tutaj
(wszystko robi się sprawnie online)
Promocyjne warunki uzyskasz również, jeżeli skorzystasz z mojego linku afiliacyjnego otwierając w ramach umowy ramowej IKE/IKZE. Następnie złożysz dyspozycję wypłaty transferowej dla Twojego IKE lub IKZE lub obu: IKE i IKZE (przeniesiesz jeden rachunek lub dwa rachunki do DM BOŚ).
Uwaga! Środki z IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Nie musisz też kupować akcji i ETFów aby wykorzystać limity na ten rok.
Trzeba tylko wpłacić środki bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie. Możesz kupić akcje, obligacje i ETFy kiedy tylko zechcesz. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE. Możesz też wypłacić środki w każdej chwili bo to rachunek maklerski jak każdy inny tylko ma korzyści podatkowe.
Osoby na działalności gospodarczej, po zmianach też na ryczałcie: zgłoś wyższy limit IKZE!
Co ciekawe osoby na działalności gospodarczej na podatku liniowym i ryczałcie, wypłacając środki do 30 tysięcy złotych kwoty wolnej, nawet przed emeryturą i prowadząc działalność gospodarczą, nie będą musiały oddawać fiskusowi otrzymanego podatku czy płacić podatku belki od zysków. Zgodnie z ustawą wpłata na IKZE jest odpisywana od podstawy opodatkowania według 19% lub stawki ryczałtu. Natomiast wypłata jest rozliczana według skali podatkowej, nie liniowej czy ryczałtowej: => 0 zł kwota wolna 30 tysięcy zł => 12% powyżej kwoty wolnej do 120 tys. zł => 32% powyżej 120 tysięcy zł.
Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność, też ryczałt, może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), bez konieczności rejestracji nr LEI. Złóż wniosek rejestracyjny jako osoba fizyczna. Oświadczenie o zwiększeniu limitu wpłat będzie dostępne we wniosku o otwarcie IKZE. Jeżeli masz już IKZE i chcesz zwiększyć limit wpłat bo masz działalność gospodarczą. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie o limicie wpłat na IKZE].
Dołącz do 14 798 subskrybentów newslettera: otrzymasz wiele wartościowych rzeczy do pobrania! Między innymi ale to nie wszystko:
➡️ >>> Moje 8 ebooków na temat inwestowania i gospodarki: kliknij tutaj <<<
➡️ Różne dane w pliku Excel z ciekawymi wykresami: używam ich do analiz na blogu
➡️ Spis najważniejszych zagadnień opracowanych na blogu: prowadzę go od 2007 roku!
➡️ Narzędzia w Excel oraz dostęp do kursu poziom 1: "Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora"
➡️ Wybrane nagrania online: moje spostrzeżenia na temat inwestowania
Na koniec mam do Was ogromny i mega ważny apel!
Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z inwestowaniem i gospodarką. Merytoryczna dyskusja to klucz do sukcesu Polski, mocnego wzrostu wynagrodzeń i powrotu kilku mln osób z emigracji! Zgodnie z analizą i grafiką z 2012 roku: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS
Analityk akcji/ współodpowiedzialny za wyniki inwestycyjne części portfela akcyjnego w ING OFE:
