Tezy dotyczące Polskiej gospodarki
Powrót do pisania bloga to dobry moment na analizę jak (i czy) sprawdziły się 4 tezy dotyczące Polskiej gospodarki, które kiedyś postawiłem.
Tezy dotyczące Polskiej gospodarki- procesy zachodzące w gospodarce
Postawiłem tezę dotyczącą procesów zachodzących w gospodarce polskiej w latach 2010-2012 r. O czym pisałem tutaj w 2009 r. : PKB+bezrobocie 1996-2002=2006-2012?. Scenariusz jaki wtedy opisałem sprawdził się a właściwie cały czas się realizuje.
Dla przypomnienia główna teza była taka:
Po okresie kilku lat boomu w gospodarce przychodzi kilka lat słabych dla gospodarki (boom był w latach 1994-1998, słaby okres to lata 1999-2002). Stąd też po okresie boomu lat 2004-2008 r. I załamania na przełomie 2008/2009 spodziewałem się najpierw szybkiego odbicia w gospodarce, ale potem jednak słabszego okresu dla gospodarki aż do przełomu 2012/2013.
Tłumaczyłem to tym, że w okresie boomu w gospodarce następuje w końcu przeinwestowanie, spada mocno bezrobocie i rośnie mocno konsumpcja. Ludzie, firmy i politycy podejmują nierozsądne decyzje finansowe (zwiększają wydatki). W efekcie, zanim gospodarka może ponownie wejść w kolejny boom gospodarczy, musi upłynąć kilka lat „stagnacji” po zakończeniu boomu.
W okresie kilku lat słabszych dla gospodarki firmy restrukturyzują się. Ludzie oszczędzają, ograniczają wydatki i ciężej pracują. Oczywiście siłą rzeczy przez te kilka lat rośnie również systematycznie bezrobocie (bo kolejne firmy się restrukturyzują/łączą). Co dodatkowo powoduje, że PKB jest słabsze, bo zmniejsza się konsumpcja. Dopiero po upływie paru takich lat gospodarka jest ponownie gotowa do kolejnego boomu. Ponadto sam upływ czasu powoduje, że rzeczy „zużywają się czy psują” i są potrzebne po prostu nowe po paru latach (np. AGD, meble, samochody, hale produkcyjne, maszyny itd.).
Paradoksalnie końcowy okres tego procesu „marazmu” w gospodarce charakteryzuje się trudną sytuacją finansową wielu firm. I sporadycznymi (ale głośnymi medialnie) bankructwami niektórych firm (tak tez było w 2002/2003). Jak widać w cytowanym wpisie pisałem, że okres słabszego PKB jak i systematycznego wzrostu bezrobocia powinien niestety trwać do przełomu 2012/2013 r. No i właśnie jesteśmy w drugiej połowie 2012 roku, gdzieś pod koniec tego procesu „marazmu”.
Tezy dotyczące Polskiej gospodarki- bezrobocie
Podobnie sprawdziła się prognoza dotycząca relatywnie niewielkiego wzrostu bezrobocia w latach 2009 i 2010 r. Chociaż nastroje wtedy były bardzo pesymistyczne, pisałem o tym w lipcu 2009 r.: Jak niskie bezrobocie w Polsce w 2009/2010?. Podałem wtedy wiele powodów, dlaczego bezrobocie nie powinno mocno pójść do góry, pisałem, że nie powinno przekroczyć 12% na koniec 2009 i 2010 (w rzeczywistości na koniec 2009 r. wyniosło 11,9% a na koniec 2010 wyniosło 12,3%:-))
Tezy dotyczące Polskiej gospodarki- wpływ kursu walutowego
W artykułach, gdzie pisałem, co wpływa na kurs waluty (podane poniżej), w czwartym artykule w marcu 2009 napisałem, że znaczne osłabienie złotówki zakończyło się na przełomie 2008/2009 (gdzie kurs eur/pln poszybował w okolice 4,5) i złotówka powinna się jeszcze trochę umocnić w kolejnych kwartałach a potem ustabilizować, co rzeczywiście nastąpiło, bo przez kolejne 2 lata (2009/2011) kurs eur/pln ustalił się: w okolicach 4 zł : eur/pln 2009/20011
Cytowane artykuły:
I. Czynniki wpływające na kurs walutowy, czyli co decyduje o sile/słabości złotówki cz.1
II. Czynniki wpływające na kurs walutowy, czyli co decyduje o sile/słabości złotówki cz.2: rząd i Bank Centralny
III. Czynniki wpływające na kurs waluty, czyli co decyduje o sile/słabości złotówki cz.3: krótki okres – oczekiwany dochód
IV.Czynniki wpływające na kurs waluty cz.4: ważne są stopy procentowe czy jednak PKB? a tym samym jaki docelowy kurs PLN/EUR w 2009 r.?
Tezy dotyczące Polskiej gospodarki- podsumowanie
W 2009 utworzyłem też zakładkę: (Nasz) budżet (Polski) oraz DEMOGRAFIA: ZAPLANUJ FINANSE OSOBISTE!!!, gdzie opisałem po pierwsze fatalną sytuację finansów publicznych a po drugie wskazałem na demografię jako ogromne zagrożenie dla kolejnych lat jeżeli chodzi o sytuację budżetową. Pisałem, że w konsekwencji będą musiały być podnoszone podatki, z czym mamy i będziemy mieli do czynienia…
Podsumowując, moje tezy, co do trendów na poszczególnych zmiennych gospodarczych okazały się trafne, co zresztą bardzo pomogło mi w latach 2009-2012 w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych w ING PTE: Rezygnacja z pracy w ING Funduszu Emerytalnym, czyli zrobiłem to co większość osób chciałaby zrobić, ale nie ma odwagi:-)
Oczywiście nie było też tak, że wszystko rozegrało się dokładnie w taki sposób, jaki myślałem w 2009 r., bo co prawda dobrze przewidziałem poszczególne tendencje, ale czasowo odbicie w PKB po załamaniu 2008/2009 trwało trochę dłużej niż zakładałem pierwotnie w 2009 r. (kilka kwartałów dłużej).
Jeżeli kogoś interesuje wybór innych, mam nadzieję ciekawych wpisów z mojego bloga, zapraszam do zapoznania się z tymi artykułami, które wrzuciłem kiedyś do pdf: Historyczne wpisy w PDF
➡️ Dziękuję za polecanie mojego bloga, Fanpage bloga i Forum Inwestora Profesjonalnego rodzinie i znajomym! Jest to dla mnie bardzo ważne!
Dziękuję też za korzystanie z moich linków afiliacyjnych na promocyjnych warunkach: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE.Nic Was to nie kosztuje a dzięki temu możemy razem promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie, Fanpage bloga oraz na grupie FB Forum Inwestora Profesjonalnego!
➡️ ️Kluczowe korzyści IKE i IKZE: możesz zyskać tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Przypominam, że podstawową korzyścią z IKE i IKZE jest brak podatku belki od dywidend, odsetek i zysków z akcji oraz ETFów. Dopóki obracasz środkami w ramach IKE/IKZE, czyli ich nie wypłacisz. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku. I możesz nią obracać. Więc zyskujesz nawet, jeżeli wypłacisz środki przed emeryturą. Takie korzyści podatkowe mogą iść w tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Oczywiście zyskujesz szczególnie dużo, jeżeli dotrzymasz IKE/IKZE do odpowiednio 60/65 lat. Ale jest to tylko opcja, bo jak napisałem powyżej, IKE i IKZE opłaca się już w perspektywie kilku lat.
Mało tego. W kontekście jeszcze lepszego rozumienia IKE i IKZE, przypominam, że szczególnie opłaca się IKZE bo ma dodatkowe korzyści o których mało kto wie. IKZE jest mega opłacalne bo umożliwia niepłacenie podatku belki przed emeryturą a do tego jest kwota wolna od podatku 30 tysięcy! Zobacz wpisy w ramach cyklu edukacyjnego: „Narzędzie / case study w Excel. Umowa o pracę oraz działalność gospodarcza/samozatrudniony: co wybrać IKE czy IKZE?" Kliknij w grafikę poniżej aby przejść do cyklu analiz i narzędzi w Excel:
Jeżeli chcesz założyć rachunek maklerski, też IKE/IKZE, gdzie możesz inwestować też w akcje i ETFy zagraniczne: giełda, obligacje, złoto, surowce itd., możesz skorzystać z mojego linku afiliacyjnego. Zyskasz promocyjną prowizję + możliwość bezpłatnej rejestracji na walnych + bezpłatny dostęp do wyboru: 1) książka online/szkolenie z inwestowania 2) lub drugi poziom kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora. To naprawdę wartościowa wiedza!
Szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty (szczególnie warto zwrócić uwagę na rewelacyjny performance akcyjnego portfela miesięcznego) + lista często zadawanych pytań + jeżeli masz jakiekolwiek pytania, sporo wątpliwości zostało rozwianych w analizie oraz stu kilkudziesięciu komentarzach moich czytelników pod tym wpisem: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE. Jeżeli nadal masz pytania, napisz komentarz pod powyższym wpisem lub maila (u góry strony) albo wyślij wiadomość na Messengera. Chętnie pomogę!
Mój link afiliacyjny: kliknij tutaj
(wszystko robi się sprawnie online)
Promocyjne warunki uzyskasz również, jeżeli skorzystasz z mojego linku afiliacyjnego otwierając w ramach umowy ramowej IKE/IKZE. Następnie złożysz dyspozycję wypłaty transferowej dla Twojego IKE lub IKZE lub obu: IKE i IKZE (przeniesiesz jeden rachunek lub dwa rachunki do DM BOŚ).
Uwaga! Środki z IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Nie musisz też kupować akcji i ETFów aby wykorzystać limity na ten rok.
Trzeba tylko wpłacić środki bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie. Możesz kupić akcje, obligacje i ETFy kiedy tylko zechcesz. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE. Możesz też wypłacić środki w każdej chwili bo to rachunek maklerski jak każdy inny tylko ma korzyści podatkowe.
Osoby na działalności gospodarczej, po zmianach też na ryczałcie: zgłoś wyższy limit IKZE!
Co ciekawe osoby na działalności gospodarczej na podatku liniowym i ryczałcie, wypłacając środki do 30 tysięcy złotych kwoty wolnej, nawet przed emeryturą i prowadząc działalność gospodarczą, nie będą musiały oddawać fiskusowi otrzymanego podatku czy płacić podatku belki od zysków. Zgodnie z ustawą wpłata na IKZE jest odpisywana od podstawy opodatkowania według 19% lub stawki ryczałtu. Natomiast wypłata jest rozliczana według skali podatkowej, nie liniowej czy ryczałtowej: => 0 zł kwota wolna 30 tysięcy zł => 12% powyżej kwoty wolnej do 120 tys. zł => 32% powyżej 120 tysięcy zł.
Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność, też ryczałt, może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), bez konieczności rejestracji nr LEI. Złóż wniosek rejestracyjny jako osoba fizyczna. Oświadczenie o zwiększeniu limitu wpłat będzie dostępne we wniosku o otwarcie IKZE. Jeżeli masz już IKZE i chcesz zwiększyć limit wpłat bo masz działalność gospodarczą. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie o limicie wpłat na IKZE].
Dołącz do 14 798 subskrybentów newslettera: otrzymasz wiele wartościowych rzeczy do pobrania! Między innymi ale to nie wszystko:
➡️ >>> Moje 8 ebooków na temat inwestowania i gospodarki: kliknij tutaj <<<
➡️ Różne dane w pliku Excel z ciekawymi wykresami: używam ich do analiz na blogu
➡️ Spis najważniejszych zagadnień opracowanych na blogu: prowadzę go od 2007 roku!
➡️ Narzędzia w Excel oraz dostęp do kursu poziom 1: "Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora"
➡️ Wybrane nagrania online: moje spostrzeżenia na temat inwestowania
Na koniec mam do Was ogromny i mega ważny apel!
Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z inwestowaniem i gospodarką. Merytoryczna dyskusja to klucz do sukcesu Polski, mocnego wzrostu wynagrodzeń i powrotu kilku mln osób z emigracji! Zgodnie z analizą i grafiką z 2012 roku: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS
Analityk akcji/ współodpowiedzialny za wyniki inwestycyjne części portfela akcyjnego w ING OFE:
