Dziura budżetowa: Jak prosto ją zmniejszyć?
Ostatnio opublikowałem smutny artykuł Rekordowa dziura w budżecie i nadwyżka: Polska i Niemcy :( ze smutnym wykresem:
I od razu pojawiły się Wasze pytania i komentarze co można i co warto zrobić. Między innymi na Facebooku:
(…) Jak to jest, że Niemcy mogą mieć któryś raz z rzędu nadwyżkę budżetową? A Polska od 1989 roku nie miała nawet…
Posted by Michał Stopka: Inwestor Profesjonalny on 23 luty 2016
Dziura budżetowa: jakie są roczne koszty odsetek od Polskiego długu publicznego?
W jednym z komentarzy padło bardzo ciekawe spostrzeżenie na temat niemieckiej nadwyżki budżetowej.
Zanim opowiem Wam o co dokładnie chodzi, poniżej przygotowałem dla Was kolejny wykres. Pokazałem na nim, ile mld zł rocznie Polska płaci odsetek od coraz większego długu (dane GUSu od 2001 roku w mld zł, w 2015 odsetki pewnie były w podobnej wysokości jak w 2014 roku). Dla przypomnienia całe wpływy podatkowe budżetu w skali roku to obecnie około 250 mld zł:
I tutaj bardzo ważna uwaga: powyższy wykres wygląda tak jak wygląda pomimo mocnego spadku stóp procentowych i rentowności obligacji w ostatnim okresie:
Innymi słowy, odsetki od obligacji płacimy coraz wyższe wartościowo, pomimo tak mocnego spadku oprocentowania obligacji (nominalne koszty obsługi długu spadły o około 50% w tym okresie).
Oczywiście wynika to z lawinowo rosnącego długu Naszego kraju. Tak jak pisałem poprzednio, od 1989 roku nie było jednego roku abyśmy nie mieli deficytu budżetowego!
Dziura budżetowa: trzeba uzdrowić finanse publiczne aby płacić bardzo niskie odsetki od długu
I teraz mogę już napisać Wam, jakie jest spostrzeżenie jednego z czytelników dotyczące nadwyżki budżetowej Niemiec. Zobaczcie jak niskie odsetki od obligacji płacą obecnie Niemcy. Wykres za ostatnie dziesięć lat oraz trzy lata:
Państwa, które coraz bardziej zadłużają się, czyli mają coraz większe potrzeby pożyczkowe, muszą płacić wyższe odsetki od obligacji. A przez to dziura budżetowa rośnie. Natomiast państwa, które mają małe potrzeby pożyczkowe: płacą niższe odsetki. I dziura budżetowa spada.
I dlatego Niemcy płacą bardzo niskie odsetki od swoich obligacji. Co oczywiście nie jest niczym dziwnym, skoro mają nadwyżkę budżetową. Ale i też dzięki temu mogą mieć nadwyżkę budżetową. Bo koszt obsługi długu publicznego jest bardzo niski.
I to jest sposób w jaki można sprawić aby polska dziura budżetowa została w bardzo prosty sposób ograniczona. Obecnie Polska ma dług publiczny w wysokości około 1 000 mld zł (jeden bilion). Dlatego każdy jeden punkt procentowy odsetek mniejszy lub większy oznacza koszty mniejsze lub większe aż o… 10 mld zł!
Dlatego szczególnie cieszy, że Wicepremier Morawiecki w swojej prezentacji zwrócił uwagę, że polska dziura budżetowa to poważny problem. Tutaj jest wiele do zrobienia po stronie przychodowej (wyższe wpływy z VATu i CITu) oraz kosztowej (koszty funkcjonowania państwa):
Myślę, że gdyby zrównoważyć polski budżet, odsetki od polskich obligacji (wymagane przez inwestorów) poszłyby mocno w dół. Dzięki czemu rok w rok moglibyśmy zaoszczędzić może nawet dziesięć czy dwadzieścia mld zł! I dziura budżetowa zostałaby w dużym stopniu zlikwidowana!
I tutaj warto wrócić jeszcze do ostatniego obniżenia ratingu Polski: „Big Short” na Polskę: obniżenie ratingu Polski przez agencję S&P. Po pierwsze zwróćcie uwagę jaki kolor i rating mają Niemcy:
Źródło: https://pl.wikipedia.org/wiki/Standard_%26_Poor%E2%80%99s
Po drugie warto zwrócić uwagę, że w 2016 roku rolowanie polskiego długu to pewnie niecałe 200 mld zł więc obniżka ratingu nie ma jakoś bardzo dużego wpływu na bieżące koszty obsługi długu. A przez to dziura budżetowa w 2016 roku nie powinna się jakoś specjalnie zwiększyć.
I tutaj warto dodać (i docenić), że Nasz rząd ostatnio dwoi się i troi (szczególnie Wicepremier Morawiecki) aby pokazać, że nowy rząd chce dbać o finanse publiczne.
Idą też zapewnienia o utrzymaniu deficytu budżetowego na niskim poziomie. Mam nadzieję, że to nie tylko gadanie, ale że Nasz nowy rząd rzeczywiście w kolejnych miesiącach pokaże, że zdaje sobie sprawę, że niski deficyt budżetowy jest kluczem do bardzo niskich kosztów obsługi Naszego długu publicznego. Co dodatkowo może poprawić i uzdrowić sytuację Naszych finansów publicznych (lub też może zadziałać w drugą stronę jeżeli deficyt budżetowy nie będzie pod ścisłą kontrolą).
Dla przykładu zobaczcie jak niskie koszty długu publicznego ma od jakiegoś czasu nasz sąsiad: Czechy
Na zakończenie przypominam o mojej poniedziałkowej prelekcji we Wrocławiu i konkursie o którym pisałem na Facebooku:
Ktoś z Wrocławia lub okolic? :-) Zapraszam serdecznie wszystkich czytelników na moją prelekcję we Wrocławiu! Po…
Posted by Michał Stopka: Inwestor Profesjonalny on 25 luty 2016
➡️ Dziękuję za polecanie mojego bloga, Fanpage bloga i Forum Inwestora Profesjonalnego rodzinie i znajomym! Jest to dla mnie bardzo ważne!
Dziękuję też za korzystanie z moich linków afiliacyjnych na promocyjnych warunkach: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE.Nic Was to nie kosztuje a dzięki temu możemy razem promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie, Fanpage bloga oraz na grupie FB Forum Inwestora Profesjonalnego!
➡️ ️Kluczowe korzyści IKE i IKZE: możesz zyskać tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Przypominam, że podstawową korzyścią z IKE i IKZE jest brak podatku belki od dywidend, odsetek i zysków z akcji oraz ETFów. Dopóki obracasz środkami w ramach IKE/IKZE, czyli ich nie wypłacisz. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku. I możesz nią obracać. Więc zyskujesz nawet, jeżeli wypłacisz środki przed emeryturą. Takie korzyści podatkowe mogą iść w tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Oczywiście zyskujesz szczególnie dużo, jeżeli dotrzymasz IKE/IKZE do odpowiednio 60/65 lat. Ale jest to tylko opcja, bo jak napisałem powyżej, IKE i IKZE opłaca się już w perspektywie kilku lat.
Mało tego. W kontekście jeszcze lepszego rozumienia IKE i IKZE, przypominam, że szczególnie opłaca się IKZE bo ma dodatkowe korzyści o których mało kto wie. IKZE jest mega opłacalne bo umożliwia niepłacenie podatku belki przed emeryturą a do tego jest kwota wolna od podatku 30 tysięcy! Zobacz wpisy w ramach cyklu edukacyjnego: „Narzędzie / case study w Excel. Umowa o pracę oraz działalność gospodarcza/samozatrudniony: co wybrać IKE czy IKZE?" Kliknij w grafikę poniżej aby przejść do cyklu analiz i narzędzi w Excel:
Jeżeli chcesz założyć rachunek maklerski, też IKE/IKZE, gdzie możesz inwestować też w akcje i ETFy zagraniczne: giełda, obligacje, złoto, surowce itd., możesz skorzystać z mojego linku afiliacyjnego. Zyskasz promocyjną prowizję + możliwość bezpłatnej rejestracji na walnych + bezpłatny dostęp do wyboru: 1) książka online/szkolenie z inwestowania 2) lub drugi poziom kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora. To naprawdę wartościowa wiedza!
Szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty (szczególnie warto zwrócić uwagę na rewelacyjny performance akcyjnego portfela miesięcznego) + lista często zadawanych pytań + jeżeli masz jakiekolwiek pytania, sporo wątpliwości zostało rozwianych w analizie oraz stu kilkudziesięciu komentarzach moich czytelników pod tym wpisem: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE. Jeżeli nadal masz pytania, napisz komentarz pod powyższym wpisem lub maila (u góry strony) albo wyślij wiadomość na Messengera. Chętnie pomogę!
Mój link afiliacyjny: kliknij tutaj
(wszystko robi się sprawnie online)
Promocyjne warunki uzyskasz również, jeżeli skorzystasz z mojego linku afiliacyjnego otwierając w ramach umowy ramowej IKE/IKZE. Następnie złożysz dyspozycję wypłaty transferowej dla Twojego IKE lub IKZE lub obu: IKE i IKZE (przeniesiesz jeden rachunek lub dwa rachunki do DM BOŚ).
Uwaga! Środki z IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Nie musisz też kupować akcji i ETFów aby wykorzystać limity na ten rok.
Trzeba tylko wpłacić środki bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie. Możesz kupić akcje, obligacje i ETFy kiedy tylko zechcesz. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE. Możesz też wypłacić środki w każdej chwili bo to rachunek maklerski jak każdy inny tylko ma korzyści podatkowe.
Osoby na działalności gospodarczej, po zmianach też na ryczałcie: zgłoś wyższy limit IKZE!
Co ciekawe osoby na działalności gospodarczej na podatku liniowym i ryczałcie, wypłacając środki do 30 tysięcy złotych kwoty wolnej, nawet przed emeryturą i prowadząc działalność gospodarczą, nie będą musiały oddawać fiskusowi otrzymanego podatku czy płacić podatku belki od zysków. Zgodnie z ustawą wpłata na IKZE jest odpisywana od podstawy opodatkowania według 19% lub stawki ryczałtu. Natomiast wypłata jest rozliczana według skali podatkowej, nie liniowej czy ryczałtowej: => 0 zł kwota wolna 30 tysięcy zł => 12% powyżej kwoty wolnej do 120 tys. zł => 32% powyżej 120 tysięcy zł.
Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność, też ryczałt, może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), bez konieczności rejestracji nr LEI. Złóż wniosek rejestracyjny jako osoba fizyczna. Oświadczenie o zwiększeniu limitu wpłat będzie dostępne we wniosku o otwarcie IKZE. Jeżeli masz już IKZE i chcesz zwiększyć limit wpłat bo masz działalność gospodarczą. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie o limicie wpłat na IKZE].
Dołącz do 14 798 subskrybentów newslettera: otrzymasz wiele wartościowych rzeczy do pobrania! Między innymi ale to nie wszystko:
➡️ >>> Moje 8 ebooków na temat inwestowania i gospodarki: kliknij tutaj <<<
➡️ Różne dane w pliku Excel z ciekawymi wykresami: używam ich do analiz na blogu
➡️ Spis najważniejszych zagadnień opracowanych na blogu: prowadzę go od 2007 roku!
➡️ Narzędzia w Excel oraz dostęp do kursu poziom 1: "Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora"
➡️ Wybrane nagrania online: moje spostrzeżenia na temat inwestowania
Na koniec mam do Was ogromny i mega ważny apel!
Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z inwestowaniem i gospodarką. Merytoryczna dyskusja to klucz do sukcesu Polski, mocnego wzrostu wynagrodzeń i powrotu kilku mln osób z emigracji! Zgodnie z analizą i grafiką z 2012 roku: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS
Analityk akcji/ współodpowiedzialny za wyniki inwestycyjne części portfela akcyjnego w ING OFE:
