Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego: flash note
Niestety, tak jak pisałem, od jakiegoś czasu nie mam czasu na rozpisywanie się w postach. I tak pozostanie do odwołania. I tak też jest w tym tygodniu bo nawet nie mam czasu na skrobnięcie jakiegoś wpisu. Ale za to kilka dni temu przygotowaliśmy dla Was z Bartkiem wpis u niego na blogu. Który ma pokazać, że giełda ani nie jest zła. Ani nie jest dobra. Jest jaka jest. I dlatego tak ważna jest między innymi dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Ten wpis znajdziecie tutaj: Bananowa giełda: czyli jak żyć gdy krew się leje?
Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego: komentarz
Pod powyższym wpisem właśnie wrzuciłem komentarz. Który dobrze obrazuje to co Bartek opisał w analizie. I jest też dodatkowym wyjaśnieniem co wynika z mojego doświadczenia inwestorskiego. Tych już prawie dwudziestu lat. Poniżej go Wam skopiowałem. Oddaje on sedno inwestowania:
Do tych spostrzeżeń, które zostały ciekawie opisane powyżej. Dodam jeszcze jedną moje spostrzeżenie. Giełda, polska giełda nauczyła mnie jednego. Na giełdzie zawsze będą na niektórych spółkach duże okazje inwestycyjne. A na niektórych ogromne ryzyka inwestycyjne. Zresztą to nie tylko domena polskiej giełdy. Bo i w USA jest różnie. Nie każda spółka to Facebook, Google czy Apple. A chociażby Enron to niby skąd się wziął? A piramida Madoffa?
I na tym właśnie polega inwestowanie. Trzeba być świadomym, że niektóre spółki mogą doprowadzić inwestora do pokaźnych zysków. A niektóre do bankructwa. I inwestor. Profesjonalny Inwestor musi mieć warsztat. Który podpowie mu które spółki spełniają warunki aby być pierwszą grupą. A które drugą. I to jest spory know how. I oczywiście takie doświadczenie przychodzi tylko z czasem. Co najmniej kilka lat inwestowania na własnej skórze. Jak w każdym innym zawodzie.
To raz. A dwa, że mając ten warsztat inwestor musi sobie zdawać sprawę. Że nigdy nie jest tak. Że w 100% każda decyzja będzie super. I dlatego po pierwsze jest potrzebny dystans. Nawet jeżeli trafi Nam się taka decyzja inwestycyjna. Trzeba sobie powiedzieć trudno. To nie wyszło. Trudno. To kwestia statystyki. I dlatego tak właśnie ważna jest dywersyfikacja. O której między innymi pisałem w cytowanym przez Bartka wpisie: „Jak inwestować bezpiecznie i zyskownie: własna strategia inwestycyjna” http://www.michalstopka.pl/jak-inwestowac-bezpiecznie-i-zyskownie/”
Z tym, że dodałbym do rozumienia dywersyfikacji nie tylko wymiar że trzeba dywersyfikować portfel. Jak bardzo dywersyfikować oczywiście zależy. Tak jak opisałem powyżej. Od know how inwestora. Ale i też dywersyfikowanie to pojęcie które warto rozumieć jako dywersyfikację czasu. Nawet jeżeli w jednym roku coś pójdzie nie tak. Powodów może być wiele. Chociażby ogólna sytuacja na giełdzie w danym roku. To trzeba nadal walczyć. Rok po roku. Jeden rok będzie lepszy, drugi gorszy. Kluczowe jest jednak aby być na rynku wtedy gdy akurat trafi się nam fenomenalny rok. Bardzo dobry rok. I to jest jeden z podstawowych błędów który robią inwestorzy. Szczególnie początkujący. Nie tylko nie dywersyfikują pozycji patrząc na portfel. Ale przede wszystkim patrzą na inwestowanie jak na sprint. A inwestowanie to maraton. Dywersyfikacja to nie tylko dywersyfikacja portfela ale przede wszystkim dywersyfikacja czasu. Stąd potem bierze się to sławne sprzedawanie w dołku i kupowanie na górce. Bo 99% osób uprawia sprint. Chce szybko zarobić. A potem jak się okazuje, że coś nie idzie to szybkie zarabianie. To się zniechęcają. I w ten sposób te 99% nie daje sobie szansy na zdobycie tego cennego doświadczenia. Które jest nieodzowne aby odróżnić ziarna od plew.
Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego: podsumowanie
To na tyle w tym tygodniu. Mam nadzieję, że za jakiś czas moje zasoby czasowe uwolnią się z innych projektów. I będę miał możliwość wygospodarowania trochę więcej czasu na blogowanie w zakresie bieżących analiz. Tak wiem. Niektórzy sygnalizują, że kiedyś było inaczej. Tak było inaczej bo miałem więcej czasu. A teraz go nie mam. I tak będzie do odwołania.
➡️ Dziękuję za polecanie mojego bloga, Fanpage bloga i Forum Inwestora Profesjonalnego rodzinie i znajomym! Jest to dla mnie bardzo ważne!
Dziękuję też za korzystanie z moich linków afiliacyjnych na promocyjnych warunkach: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE.Nic Was to nie kosztuje a dzięki temu możemy razem promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie, Fanpage bloga oraz na grupie FB Forum Inwestora Profesjonalnego!
➡️ ️Kluczowe korzyści IKE i IKZE: możesz zyskać tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Przypominam, że podstawową korzyścią z IKE i IKZE jest brak podatku belki od dywidend, odsetek i zysków z akcji oraz ETFów. Dopóki obracasz środkami w ramach IKE/IKZE, czyli ich nie wypłacisz. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku. I możesz nią obracać. Więc zyskujesz nawet, jeżeli wypłacisz środki przed emeryturą. Takie korzyści podatkowe mogą iść w tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Oczywiście zyskujesz szczególnie dużo, jeżeli dotrzymasz IKE/IKZE do odpowiednio 60/65 lat. Ale jest to tylko opcja, bo jak napisałem powyżej, IKE i IKZE opłaca się już w perspektywie kilku lat.
Mało tego. W kontekście jeszcze lepszego rozumienia IKE i IKZE, przypominam, że szczególnie opłaca się IKZE bo ma dodatkowe korzyści o których mało kto wie. IKZE jest mega opłacalne bo umożliwia niepłacenie podatku belki przed emeryturą a do tego jest kwota wolna od podatku 30 tysięcy! Zobacz wpisy w ramach cyklu edukacyjnego: „Narzędzie / case study w Excel. Umowa o pracę oraz działalność gospodarcza/samozatrudniony: co wybrać IKE czy IKZE?" Kliknij w grafikę poniżej aby przejść do cyklu analiz i narzędzi w Excel:
Jeżeli chcesz założyć rachunek maklerski, też IKE/IKZE, gdzie możesz inwestować też w akcje i ETFy zagraniczne: giełda, obligacje, złoto, surowce itd., możesz skorzystać z mojego linku afiliacyjnego. Zyskasz promocyjną prowizję + możliwość bezpłatnej rejestracji na walnych + bezpłatny dostęp do wyboru: 1) książka online/szkolenie z inwestowania 2) lub drugi poziom kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora. To naprawdę wartościowa wiedza!
Szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty (szczególnie warto zwrócić uwagę na rewelacyjny performance akcyjnego portfela miesięcznego) + lista często zadawanych pytań + jeżeli masz jakiekolwiek pytania, sporo wątpliwości zostało rozwianych w analizie oraz stu kilkudziesięciu komentarzach moich czytelników pod tym wpisem: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE. Jeżeli nadal masz pytania, napisz komentarz pod powyższym wpisem lub maila (u góry strony) albo wyślij wiadomość na Messengera. Chętnie pomogę!
Mój link afiliacyjny: kliknij tutaj
(wszystko robi się sprawnie online)
Promocyjne warunki uzyskasz również, jeżeli skorzystasz z mojego linku afiliacyjnego otwierając w ramach umowy ramowej IKE/IKZE. Następnie złożysz dyspozycję wypłaty transferowej dla Twojego IKE lub IKZE lub obu: IKE i IKZE (przeniesiesz jeden rachunek lub dwa rachunki do DM BOŚ).
Uwaga! Środki z IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Nie musisz też kupować akcji i ETFów aby wykorzystać limity na ten rok.
Trzeba tylko wpłacić środki bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie. Możesz kupić akcje, obligacje i ETFy kiedy tylko zechcesz. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE. Możesz też wypłacić środki w każdej chwili bo to rachunek maklerski jak każdy inny tylko ma korzyści podatkowe.
Osoby na działalności gospodarczej, po zmianach też na ryczałcie: zgłoś wyższy limit IKZE!
Co ciekawe osoby na działalności gospodarczej na podatku liniowym i ryczałcie, wypłacając środki do 30 tysięcy złotych kwoty wolnej, nawet przed emeryturą i prowadząc działalność gospodarczą, nie będą musiały oddawać fiskusowi otrzymanego podatku czy płacić podatku belki od zysków. Zgodnie z ustawą wpłata na IKZE jest odpisywana od podstawy opodatkowania według 19% lub stawki ryczałtu. Natomiast wypłata jest rozliczana według skali podatkowej, nie liniowej czy ryczałtowej: => 0 zł kwota wolna 30 tysięcy zł => 12% powyżej kwoty wolnej do 120 tys. zł => 32% powyżej 120 tysięcy zł.
Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność, też ryczałt, może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), bez konieczności rejestracji nr LEI. Złóż wniosek rejestracyjny jako osoba fizyczna. Oświadczenie o zwiększeniu limitu wpłat będzie dostępne we wniosku o otwarcie IKZE. Jeżeli masz już IKZE i chcesz zwiększyć limit wpłat bo masz działalność gospodarczą. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie o limicie wpłat na IKZE].
Dołącz do 14 798 subskrybentów newslettera: otrzymasz wiele wartościowych rzeczy do pobrania! Między innymi ale to nie wszystko:
➡️ >>> Moje 8 ebooków na temat inwestowania i gospodarki: kliknij tutaj <<<
➡️ Różne dane w pliku Excel z ciekawymi wykresami: używam ich do analiz na blogu
➡️ Spis najważniejszych zagadnień opracowanych na blogu: prowadzę go od 2007 roku!
➡️ Narzędzia w Excel oraz dostęp do kursu poziom 1: "Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora"
➡️ Wybrane nagrania online: moje spostrzeżenia na temat inwestowania
Na koniec mam do Was ogromny i mega ważny apel!
Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z inwestowaniem i gospodarką. Merytoryczna dyskusja to klucz do sukcesu Polski, mocnego wzrostu wynagrodzeń i powrotu kilku mln osób z emigracji! Zgodnie z analizą i grafiką z 2012 roku: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS
Analityk akcji/ współodpowiedzialny za wyniki inwestycyjne części portfela akcyjnego w ING OFE:
