Cypr: prawdziwe konsekwencje eksperymentu
Poniżej kilka moich przemyśleń na temat konsekwencji tego, co wydarzyło się na Cyprze i co może wydarzyć się dalej. Podzieliłem je na negatywne i pozytywne. To co warto zauważyć, że właśnie dokonano pionierskiego eksperymentu, który do tej pory nie miał miejsca … przez ostatnie parę lat. Ale takie historie zdarzały się wielokrotnie w ciągu ostatnich kilkuset lat… Warto obserwować co dalej z tego będzie. A wy jak widzicie prawdziwe konsekwencje eksperymentu na Cyprze, jestem ciekaw waszego zdania. Piszcie w komentarzach.
Prawdziwe konsekwencje eksperymentu: negatywy
1. Osłabienie zaufania do banków a w konsekwencji możliwy „run na banki” w krajach, których sytuacja gospodarcza nie jest najlepsza. Może to spowodować jeszcze większy kryzys gospodarczy w tych państwach i Europie Zachodniej.
Powyższy scenariusz wydaje się dominować w rozważaniach komentatorów wydarzeń na Cyprze.
Co o tym myślę?
a) Osoby które miały wycofać pieniądze już dawno to zrobiły. Pozostałe osoby trzymają nadal oszczędności w bankach. Część z nich może wycofać w przyszłości pieniądze, ale skoro do tej pory tego nie zrobiły, motywacja do takiego działania jest ograniczona.
b) Pieniądze mogą być wycofywane z banków o słabej kondycji, które z kolei będą przejmowane przez banki o dobrej kondycji.
c) Bank centralny w każdej chwili może „podstawić” do banków tyle pieniędzy ile tylko będzie zapotrzebowanie. W końcu bank centralny ma nieograniczone możliwości „drukowania” środków pieniężnych. Będzie się to nazywało „pożyczką” dla banku.
c) W ostateczności państwo może przejąć banki i staną się one po prostu państwowe.
Prawdziwe konsekwencje eksperymentu: pozytywy
1. Na logikę, jeżeli założyć, że rzeczywiście ktoś wypłaca np. 1 mln euro z banku to co może z tym zrobić dalej? Ma do wyboru:
a) Włożyć 1 mln euro pod poduszkę. Ale tutaj pojawia się ryzyko kradzieży lub zniszczenia banknotów.
b) Może przelać je do innego banku w państwie postrzeganym jako bezpieczne. Ale wtedy system bankowy jako całość nie traci bo w jednym banku pieniądze znikają aby pojawić się w innym.
c) Nie ufając bankom… wyda pieniądze na fizyczne dobra i usługi. A to oznacza wzrost inwestycji/konsumpcji i pobudzenie gospodarki…
Paradoksalnie mechanizm jest podobny jak podczas obniżek stóp procentowych. Nie ma motywacji do trzymania pieniędzy w banku bo oprocentowanie spada. W tym wypadku pojawia się pytanie: Po co trzymać pieniądze w banku skoro nie są w 100 % bezpieczne. Może je lepiej wydać lub zainwestować gdzie indziej?
2. Podstawowy wniosek z poprzedniego wpisu: Co tak naprawdę dzieje się na Cyprze? Poznaj biznes: Bank czyli dlaczego nie można ukraść pieniędzy których nie ma… jest taki, że kluczowa jest jakość kredytów w które inwestują banki. A ta zależy od przyszłej sytuacji gospodarczej i przyszłych reform.
Na przykład ostatnio pojawiły się informacje, że Grecja coraz lepiej radzi sobie w eksporcie. Dlaczego? Bo dokonała bardzo bolesnych ale niezbędnych reform w ostatnich paru latach.
Politycy w różnych krajach Europy, po tym co wydarzyło się na Cyprze, podejdą zdecydowanie bardziej odpowiedzialnie do reform w ich krajach. Nie byłoby to możliwe, gdyby nie „eksperyment” na Cyprze.
Ponadto wydarzenia na Cyprze przyspieszą budowę ogólnoeuropejskiego nadzoru bankowego a być może i konsolidację fiskalną.
Zresztą pamiętam jak dziś, że dziesięć lat temu bardzo duże reformy dokonały… Niemcy. Miały problemy gospodarcze, obawiano się pogorszenia sytuacji gospodarczej w przyszłości. Dzięki temu przeforsowano bolesne reformy gospodarcze, które teraz procentują. Jak widać na przykładzie Niemiec, prawdziwe konsekwencje eksperymentu mogą być dobre. Chociaż powstaje pytanie, czy warto?
3. Jeżeli ktoś na giełdzie źle zainwestuje pieniądze to je po prostu traci. To samo w biznesie. Zasada stara jak świat.
Prawda jest taka, że nie można w nieskończoność ratować pieniędzy na lokatach w bankach, które źle zainwestowały oszczędności klientów. Bo trzeba to robić z kieszeni podatnika czyli podnieść podatki. A to oznacza mniejsza konsumpcję przez pewien okres czasu.
Skoro tak, to utrata części oszczędności powyżej pewnej wartości i zamknięcie niektórych banków może być lepszym rozwiązaniem na zasypanie dziury po złych inwestycjach banków.
Takie rozwiązanie oznacza też konsolidację sektora bankowego. Część banków bankrutuje i znika lub jest przejmowana przez inne, zdrowe banki.
➡️ Dziękuję za polecanie mojego bloga, Fanpage bloga i Forum Inwestora Profesjonalnego rodzinie i znajomym! Jest to dla mnie bardzo ważne!
Dziękuję też za korzystanie z moich linków afiliacyjnych na promocyjnych warunkach: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE.Nic Was to nie kosztuje a dzięki temu możemy razem promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie, Fanpage bloga oraz na grupie FB Forum Inwestora Profesjonalnego!
➡️ ️Kluczowe korzyści IKE i IKZE: możesz zyskać tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Przypominam, że podstawową korzyścią z IKE i IKZE jest brak podatku belki od dywidend, odsetek i zysków z akcji oraz ETFów. Dopóki obracasz środkami w ramach IKE/IKZE, czyli ich nie wypłacisz. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku. I możesz nią obracać. Więc zyskujesz nawet, jeżeli wypłacisz środki przed emeryturą. Takie korzyści podatkowe mogą iść w tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Oczywiście zyskujesz szczególnie dużo, jeżeli dotrzymasz IKE/IKZE do odpowiednio 60/65 lat. Ale jest to tylko opcja, bo jak napisałem powyżej, IKE i IKZE opłaca się już w perspektywie kilku lat.
Mało tego. W kontekście jeszcze lepszego rozumienia IKE i IKZE, przypominam, że szczególnie opłaca się IKZE bo ma dodatkowe korzyści o których mało kto wie. IKZE jest mega opłacalne bo umożliwia niepłacenie podatku belki przed emeryturą a do tego jest kwota wolna od podatku 30 tysięcy! Zobacz wpisy w ramach cyklu edukacyjnego: „Narzędzie / case study w Excel. Umowa o pracę oraz działalność gospodarcza/samozatrudniony: co wybrać IKE czy IKZE?" Kliknij w grafikę poniżej aby przejść do cyklu analiz i narzędzi w Excel:
Jeżeli chcesz założyć rachunek maklerski, też IKE/IKZE, gdzie możesz inwestować też w akcje i ETFy zagraniczne: giełda, obligacje, złoto, surowce itd., możesz skorzystać z mojego linku afiliacyjnego. Zyskasz promocyjną prowizję + możliwość bezpłatnej rejestracji na walnych + bezpłatny dostęp do wyboru: 1) książka online/szkolenie z inwestowania 2) lub drugi poziom kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora. To naprawdę wartościowa wiedza!
Szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty (szczególnie warto zwrócić uwagę na rewelacyjny performance akcyjnego portfela miesięcznego) + lista często zadawanych pytań + jeżeli masz jakiekolwiek pytania, sporo wątpliwości zostało rozwianych w analizie oraz stu kilkudziesięciu komentarzach moich czytelników pod tym wpisem: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE. Jeżeli nadal masz pytania, napisz komentarz pod powyższym wpisem lub maila (u góry strony) albo wyślij wiadomość na Messengera. Chętnie pomogę!
Mój link afiliacyjny: kliknij tutaj
(wszystko robi się sprawnie online)
Promocyjne warunki uzyskasz również, jeżeli skorzystasz z mojego linku afiliacyjnego otwierając w ramach umowy ramowej IKE/IKZE. Następnie złożysz dyspozycję wypłaty transferowej dla Twojego IKE lub IKZE lub obu: IKE i IKZE (przeniesiesz jeden rachunek lub dwa rachunki do DM BOŚ).
Uwaga! Środki z IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Nie musisz też kupować akcji i ETFów aby wykorzystać limity na ten rok.
Trzeba tylko wpłacić środki bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie. Możesz kupić akcje, obligacje i ETFy kiedy tylko zechcesz. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE. Możesz też wypłacić środki w każdej chwili bo to rachunek maklerski jak każdy inny tylko ma korzyści podatkowe.
Osoby na działalności gospodarczej, po zmianach też na ryczałcie: zgłoś wyższy limit IKZE!
Co ciekawe osoby na działalności gospodarczej na podatku liniowym i ryczałcie, wypłacając środki do 30 tysięcy złotych kwoty wolnej, nawet przed emeryturą i prowadząc działalność gospodarczą, nie będą musiały oddawać fiskusowi otrzymanego podatku czy płacić podatku belki od zysków. Zgodnie z ustawą wpłata na IKZE jest odpisywana od podstawy opodatkowania według 19% lub stawki ryczałtu. Natomiast wypłata jest rozliczana według skali podatkowej, nie liniowej czy ryczałtowej: => 0 zł kwota wolna 30 tysięcy zł => 12% powyżej kwoty wolnej do 120 tys. zł => 32% powyżej 120 tysięcy zł.
Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność, też ryczałt, może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), bez konieczności rejestracji nr LEI. Złóż wniosek rejestracyjny jako osoba fizyczna. Oświadczenie o zwiększeniu limitu wpłat będzie dostępne we wniosku o otwarcie IKZE. Jeżeli masz już IKZE i chcesz zwiększyć limit wpłat bo masz działalność gospodarczą. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie o limicie wpłat na IKZE].
Dołącz do 14 798 subskrybentów newslettera: otrzymasz wiele wartościowych rzeczy do pobrania! Między innymi ale to nie wszystko:
➡️ >>> Moje 8 ebooków na temat inwestowania i gospodarki: kliknij tutaj <<<
➡️ Różne dane w pliku Excel z ciekawymi wykresami: używam ich do analiz na blogu
➡️ Spis najważniejszych zagadnień opracowanych na blogu: prowadzę go od 2007 roku!
➡️ Narzędzia w Excel oraz dostęp do kursu poziom 1: "Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora"
➡️ Wybrane nagrania online: moje spostrzeżenia na temat inwestowania
Na koniec mam do Was ogromny i mega ważny apel!
Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z inwestowaniem i gospodarką. Merytoryczna dyskusja to klucz do sukcesu Polski, mocnego wzrostu wynagrodzeń i powrotu kilku mln osób z emigracji! Zgodnie z analizą i grafiką z 2012 roku: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS
Analityk akcji/ współodpowiedzialny za wyniki inwestycyjne części portfela akcyjnego w ING OFE:
