Chartered Financial Analyst
Dzisiaj chciałem napisać parę słów na temat tytułu CFA (Chartered Financial Analyst) oraz egzaminu, do którego obecnie się przygotowuję (I poziom, najbliższy egzamin 7 czerwca 2008 w Warszawie). Wydaje mi się, że jest to bardzo ciekawa sprawa, więc postanowiłem napisać o tym parę słów, (gdyby do tytułu CFA zastosować Pięć sił Portera, to mamy do czynienia z wysokimi barierami wejścia-zdobycie tytułu nie jest łatwe, a bariery wyjścia są niskie, np. zmiana branży, co zgodnie z teorią opisaną w artykule: Pięć sił Portera cz. 2 powinno powodować „wysokie i stabilne dochody”:-)). CFA może być pomocny w znalezieniu pracy, o czym pisałem np. w tym artykule: Jak znaleźć pracę jako analityk akcji?, natomiast jak szybko przygotować się do tego egzaminu piszę tutaj: Jak szybko przygotować się do egzaminu CFA (Level I)?
(Uwaga: wszystkie wpisy na temat CFA znajdują się tutaj: Tytuł CFA)
Chartered Financial Analyst: podstawowe wymagania to
- Zdanie trzech etapów egzaminu po angielsku (m.in: etyka, ekonomia, metody ilościowe, wycena instrumentów finansowych, zarządzanie portfelem)
- Wykształcenie wyższe min. 3 lata (w Polsce to min. licencjat)
- Doświadczenie zawodowe związane z finansami/rynkami kapitałowymi 4 lata
- Wnoszenie opłat przy kolejnych etapach, w sumie ponad 2 tys. $
Chartered Financial Analyst: kilka uwag i informacji
- Egzamin po angielsku, doceniany międzynarodowo, znacznie łatwiej znaleźć pracę związaną z finansami/rynkami kapitałowymi
- Egzamin podzielony jest na 3 poziomy, najpierw podstawy, potem bardziej złożone zagadnienia, w formie testów jednokrotnego wyboru, nie ma punktów ujemnych.
- Egzaminy odbywają się raz w roku w czerwcu (dodatkowo dla I etapu w grudniu, ale nie w Warszawie)
- Po przystąpieniu do programu, po wpłacie za I poziom dostaje się 6 książek przygotowanych specjalnie przez Instytut CFA (około 2800 stron, czyli znacznie bardziej rozbudowane niż Schweser), gdzie szczegółowo są opisane wszystkie potrzebne zagadnienia. (podobno materiały te można przerobić w ciągu około 250 godzin nauki, oczywiście wiele zależy od posiadanej już wiedzy)
- Pytania są tylko z tych książek, więc wiadomo czego się nauczyć
- Pytania są w miarę proste przy założeniu, że przerobiło się materiały
- W każdej książce jest teoria napisana przystępnym językiem wraz z przykładami, a po każdym rozdziale podsumowanie i pytania kontrolne z kluczem wyjaśniającym dokładnie odpowiedzi
- Poszczególne zagadnienia dotyczą rzeczy związanych z inwestowaniem/finansami. Na przykład jeżeli wyjaśniona jest statystyka, to przykłady i zadania podane są na rzeczach, które można wykorzystać w inwestowaniu (więc jest to znacznie bardziej interesujące niż sucha teoria czy przykłady z innych dziedzin życia)
- Jest wiele ciekawych danych historycznych (oraz analiz) z ostatnich 100 lat (głównie USA), np. dotyczących analizy stóp zwrotu z indeksów, stóp zwrotu wykorzystujących np. metody porównawcze, zachowanie się poszczególnych wskaźników używanych w analizie makro czy też ciekawe dane z mikroekonomii
- więcej informacji na temat egzaminu można znaleźć tutaj: CFA polska strona
- Wiele odpowiedzi na pytania można uzyskać na: http://www.analystforum.com/
Chartered Financial Analyst: koszty
3 etapy egzaminu obecnie kosztują ponad 2 tyś. $, kwota ta różni się w zależności od tego jak wcześnie przed egzaminem dokona się wpłaty:
- wpisowe około 400 $ (jednorazowo)
- każdy etap min 600 $ (max 930)
Chartered Financial Analyst: linki
- Strona amerykańska: http://www.cfainstitute.org/
- Strona CFA Polska: http://www.cfa.com.pl/ (ostatnio w zakładce „CFA Program” uaktualniono opis programu w języku polskim)
- Kilka opinii na temat tytułu CFA na grupie o CFA na Goldenline:
- Link do kosztów: CFA USA koszty
- Odpowiedzi na pytania kandydatów: FAQ
- Link do doświadczenia zawodowego oraz przykładowe stanowiska pracy
- Strona Schwesera (oferuje opracowane materiały-streszczenia do egzaminu CFA, np. do I poziomu CFA ok 1400 str. w porównaniu z 2800 str. książek z Instytutu CFA)
- Słowniki z definicjami związanymi z CFA: http://www.investopedia.com/ oraz http://www.investorwords.com/
Chartered Financial Analyst: fora dyskusyjne
Polskie:
- http://www.investstock.pl/board/index.php
- Forum CFA strona polska: http://www.cfa.com.pl/forum/
- Grupa CFA na Goldenline: http://www.goldenline.pl/forum/cfa
Angielskie:
- Społeczność online dla kandydatów oraz posiadaczy tytułu CFA: http://www.analystforum.com/
- http://www.cfaexamforum.com/forum/default.asp?C=7
- http://cfa.complore.com/
- http://www.cfaforums.org/pw/default.aspx
➡️ Dziękuję za polecanie mojego bloga, Fanpage bloga i Forum Inwestora Profesjonalnego rodzinie i znajomym! Jest to dla mnie bardzo ważne!
Dziękuję też za korzystanie z moich linków afiliacyjnych na promocyjnych warunkach: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE.Nic Was to nie kosztuje a dzięki temu możemy razem promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie, Fanpage bloga oraz na grupie FB Forum Inwestora Profesjonalnego!
➡️ ️Kluczowe korzyści IKE i IKZE: możesz zyskać tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Przypominam, że podstawową korzyścią z IKE i IKZE jest brak podatku belki od dywidend, odsetek i zysków z akcji oraz ETFów. Dopóki obracasz środkami w ramach IKE/IKZE, czyli ich nie wypłacisz. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku. I możesz nią obracać. Więc zyskujesz nawet, jeżeli wypłacisz środki przed emeryturą. Takie korzyści podatkowe mogą iść w tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Oczywiście zyskujesz szczególnie dużo, jeżeli dotrzymasz IKE/IKZE do odpowiednio 60/65 lat. Ale jest to tylko opcja, bo jak napisałem powyżej, IKE i IKZE opłaca się już w perspektywie kilku lat.
Mało tego. W kontekście jeszcze lepszego rozumienia IKE i IKZE, przypominam, że szczególnie opłaca się IKZE bo ma dodatkowe korzyści o których mało kto wie. IKZE jest mega opłacalne bo umożliwia niepłacenie podatku belki przed emeryturą a do tego jest kwota wolna od podatku 30 tysięcy! Zobacz wpisy w ramach cyklu edukacyjnego: „Narzędzie / case study w Excel. Umowa o pracę oraz działalność gospodarcza/samozatrudniony: co wybrać IKE czy IKZE?" Kliknij w grafikę poniżej aby przejść do cyklu analiz i narzędzi w Excel:
Jeżeli chcesz założyć rachunek maklerski, też IKE/IKZE, gdzie możesz inwestować też w akcje i ETFy zagraniczne: giełda, obligacje, złoto, surowce itd., możesz skorzystać z mojego linku afiliacyjnego. Zyskasz promocyjną prowizję + możliwość bezpłatnej rejestracji na walnych + bezpłatny dostęp do wyboru: 1) książka online/szkolenie z inwestowania 2) lub drugi poziom kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora. To naprawdę wartościowa wiedza!
Szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty (szczególnie warto zwrócić uwagę na rewelacyjny performance akcyjnego portfela miesięcznego) + lista często zadawanych pytań + jeżeli masz jakiekolwiek pytania, sporo wątpliwości zostało rozwianych w analizie oraz stu kilkudziesięciu komentarzach moich czytelników pod tym wpisem: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE. Jeżeli nadal masz pytania, napisz komentarz pod powyższym wpisem lub maila (u góry strony) albo wyślij wiadomość na Messengera. Chętnie pomogę!
Mój link afiliacyjny: kliknij tutaj
(wszystko robi się sprawnie online)
Promocyjne warunki uzyskasz również, jeżeli skorzystasz z mojego linku afiliacyjnego otwierając w ramach umowy ramowej IKE/IKZE. Następnie złożysz dyspozycję wypłaty transferowej dla Twojego IKE lub IKZE lub obu: IKE i IKZE (przeniesiesz jeden rachunek lub dwa rachunki do DM BOŚ).
Uwaga! Środki z IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Nie musisz też kupować akcji i ETFów aby wykorzystać limity na ten rok.
Trzeba tylko wpłacić środki bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie. Możesz kupić akcje, obligacje i ETFy kiedy tylko zechcesz. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE. Możesz też wypłacić środki w każdej chwili bo to rachunek maklerski jak każdy inny tylko ma korzyści podatkowe.
Osoby na działalności gospodarczej, po zmianach też na ryczałcie: zgłoś wyższy limit IKZE!
Co ciekawe osoby na działalności gospodarczej na podatku liniowym i ryczałcie, wypłacając środki do 30 tysięcy złotych kwoty wolnej, nawet przed emeryturą i prowadząc działalność gospodarczą, nie będą musiały oddawać fiskusowi otrzymanego podatku czy płacić podatku belki od zysków. Zgodnie z ustawą wpłata na IKZE jest odpisywana od podstawy opodatkowania według 19% lub stawki ryczałtu. Natomiast wypłata jest rozliczana według skali podatkowej, nie liniowej czy ryczałtowej: => 0 zł kwota wolna 30 tysięcy zł => 12% powyżej kwoty wolnej do 120 tys. zł => 32% powyżej 120 tysięcy zł.
Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność, też ryczałt, może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), bez konieczności rejestracji nr LEI. Złóż wniosek rejestracyjny jako osoba fizyczna. Oświadczenie o zwiększeniu limitu wpłat będzie dostępne we wniosku o otwarcie IKZE. Jeżeli masz już IKZE i chcesz zwiększyć limit wpłat bo masz działalność gospodarczą. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie o limicie wpłat na IKZE].
Dołącz do 14 798 subskrybentów newslettera: otrzymasz wiele wartościowych rzeczy do pobrania! Między innymi ale to nie wszystko:
➡️ >>> Moje 8 ebooków na temat inwestowania i gospodarki: kliknij tutaj <<<
➡️ Różne dane w pliku Excel z ciekawymi wykresami: używam ich do analiz na blogu
➡️ Spis najważniejszych zagadnień opracowanych na blogu: prowadzę go od 2007 roku!
➡️ Narzędzia w Excel oraz dostęp do kursu poziom 1: "Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora"
➡️ Wybrane nagrania online: moje spostrzeżenia na temat inwestowania
Na koniec mam do Was ogromny i mega ważny apel!
Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z inwestowaniem i gospodarką. Merytoryczna dyskusja to klucz do sukcesu Polski, mocnego wzrostu wynagrodzeń i powrotu kilku mln osób z emigracji! Zgodnie z analizą i grafiką z 2012 roku: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS
Analityk akcji/ współodpowiedzialny za wyniki inwestycyjne części portfela akcyjnego w ING OFE:
