Jak stracić 98 w czasie gdy kurs spółki rośnie
W dzisiejszym wpisie pokaże jak stracić 98 w czasie gdy kurs spółki rośnie, oczywiście groszy. Jakiś czas temu wpisem “Inwestowanie na giełdzie: poznaj biznes?” Poznaj biznes: Inwestowanie na giełdzie… Zasada nr 1: Nigdy nie trać pieniędzy; Zasada nr 2: Nigdy nie zapominaj o zasadzie nr 1; Warren Buffet rozpocząłem nową kategorię wpisów.
Później kontynuowałem to zagadnienie tutaj:
- Poznaj biznes: Inwestowanie na giełdzie… Zasada nr 1: Nigdy nie trać pieniędzy; Zasada nr 2: Nigdy nie zapominaj o zasadzie nr 1; Warren Buffet, gdzie pisałem, że na giełdzie przede wszystkim zarabia się na nietraceniu pieniędzy.
- oraz Poznaj biznes: Inwestowanie na giełdzie… Jak nie tracić pieniędzy: Jesteśmy tylko ludźmi, ale trzeba “mieć jaja”. Co zrobi teraz RPP?, gdzie pisałem, że upieranie się na siłę, że ma się rację, kiedy się jej nie ma, nie ma sensu. Dobrym przykładem tej zasady jest późniejszy wpis o mojej „wtopie” na Agorze w 2000 r.: „Być zwyciężonym i nie ulec to zwycięstwo, zwyciężyć i spocząć na laurach to porażka” Józef Piłsudski oraz Longterm
Dla przypomnienia cytat:
„Jeżeli się głębiej zastanowić nad “biznesem jakim jest inwestowanie” to składa się on z trzech “segmentów”, podobnie jak sprawozdanie finansowe konkretnej spółki giełdowej:
1) Transakcje zyskowne
2) Transakcje stratne
3) Koszty (różne co do rodzaju)”
Dzisiaj napiszę parę słów o punkcie numer 3, który jest również jednym z głównych powodów, dlaczego tak wiele osób traci pieniądze na giełdzie…
Dla zobrazowania jak ogromnie niszczycielski wpływ na naszą stopę zwrotu na giełdzie mają koszty zrobiłem dwie tabelki. Dają do myślenia…
Jak stracić 98 w czasie gdy kurs spółki rośnie: stan konta
Stan konta w biurze maklerskim spowodowany kosztami a roczna stopa zwrotu spółki giełdowej (założenia umieściłem w drugiej tabelce):
Jak stracić 98 w czasie gdy kurs spółki rośnie: ćwiczenie
- Założyłem, że kurs spółki od początku do końca roku rośnie z 10 zł na 11,20 co daje wzrost miesiąc w miesiąc o 10 groszy.
- Założyłem, że dokonujemy raz w miesiącu transakcji kupna lub sprzedaży akcji, czyli w sumie 12 transakcji (w danym miesiącu kupno a w kolejnym sprzedaż).
- Na giełdzie kupujemy/sprzedajemy według wystawionych zleceń kupna lub sprzedaży w arkuszu zleceń. Założyłem, że różnica pomiędzy ofertą kupna i sprzedaży wynosi w sumie 20 groszy (spread).
- Jeżeli kupujemy w styczniu to możemy kupić po 10,10 albo ustawić kupno po 9,90, ale ryzykujemy, że nie kupimy akcji. W efekcie większość inwestorów kupuje po ofercie „na sprzedaż” 10,10 zł.
- W lutym kurs spółki (oferty kupna i sprzedaży) przesuwają się o 10 gr w górę (zgodnie z założeniem, że spółka rośnie w rok o 1,2 zł do góry).
- W efekcie jak sprzedamy w lutym akcje kupione w poprzednim miesiącu musimy je sprzedać po ofercie „na sprzedaż”, czyli teraz jest to 10 zł … (lub ryzykować wystawienie sprzedaży po 10,20 zł, które może się nie zrealizować).
- Robiąc powyższe ćwiczenie przez 12 miesięcy tracimy w sumie sześć razy po 10 gr. na każdej pozycji, czyli 60 gr.
- Do tego dochodzi prowizja za każdym razem (założyłem 0,3 % w transakcji). W sumie tracimy dodatkowe 38 groszy…
- W efekcie po roku kurs spółki na giełdzie rośnie z 10 zł na 11,20 zł a my na koncie w biurze maklerskim mamy stratę wynikająca tylko z powodu płacenia „spreadu” i prowizji w wysokości 98 gorszy!!!
- Do tego w przypadku większego inwestowanego kapitału dochodzi koszt płacenia za „płynność”. Na przykład chcąc kupić/sprzedać kilka procent mniejszej spółki, inwestor finansowy musi zapłacić dodatkowo kilka procent wpływu na kurs giełdowy.
- Oczywiście w przypadku zysku na transakcji/funduszu trzeba dodatkowo oddać prawie 20% z tego.
Jak stracić 98 w czasie gdy kurs spółki rośnie: tabela nr. 2
Jak stracić 98 w czasie gdy kurs spółki rośnie: wnioski
Koszty związane ze spreadem, prowizjami, płynnością i podatkami od zysków to drugi bardzo ważny powód, dlaczego aż tyle osób traci pieniądze na giełdzie (po stratnych pozycjach). Na przykład jeżeli policzyć tylko kwotę prowizji płaconą przez inwestorów na polskiej giełdzie w ciągu roku, tylko z tego tytułu dostajemy kwotę w wysokości wysokich kilku mld zł rocznie!!! Jaki z tego wniosek? Trzeba skupić się na jak najmniejszej liczbie transakcji i próbie uczestniczenia w dużych ruchach na giełdzie/spółkach, rzędu kilkudziesięciu procent. Dzięki temu unikniemy częstego płacenia spreadu, prowizji, za płynność oraz podatków.
Czy tak duże ruchy występują? Oczywiście, wystarczy włączyć wykres jakiejkolwiek spółki za okres kilku lat. Czy można takie ruchy starać się przewidzieć? Oczywiście, że tak, przykład i wykresy Zetkamy i Forte podałem tutaj w połowie strony: Szkolenia.
➡️ Dziękuję za polecanie mojego bloga, Fanpage bloga i Forum Inwestora Profesjonalnego rodzinie i znajomym! Jest to dla mnie bardzo ważne!
Dziękuję też za korzystanie z moich linków afiliacyjnych na promocyjnych warunkach: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE.Nic Was to nie kosztuje a dzięki temu możemy razem promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie, Fanpage bloga oraz na grupie FB Forum Inwestora Profesjonalnego!
➡️ ️Kluczowe korzyści IKE i IKZE: możesz zyskać tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Przypominam, że podstawową korzyścią z IKE i IKZE jest brak podatku belki od dywidend, odsetek i zysków z akcji oraz ETFów. Dopóki obracasz środkami w ramach IKE/IKZE, czyli ich nie wypłacisz. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku. I możesz nią obracać. Więc zyskujesz nawet, jeżeli wypłacisz środki przed emeryturą. Takie korzyści podatkowe mogą iść w tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Oczywiście zyskujesz szczególnie dużo, jeżeli dotrzymasz IKE/IKZE do odpowiednio 60/65 lat. Ale jest to tylko opcja, bo jak napisałem powyżej, IKE i IKZE opłaca się już w perspektywie kilku lat.
Mało tego. W kontekście jeszcze lepszego rozumienia IKE i IKZE, przypominam, że szczególnie opłaca się IKZE bo ma dodatkowe korzyści o których mało kto wie. IKZE jest mega opłacalne bo umożliwia niepłacenie podatku belki przed emeryturą a do tego jest kwota wolna od podatku 30 tysięcy! Zobacz wpisy w ramach cyklu edukacyjnego: „Narzędzie / case study w Excel. Umowa o pracę oraz działalność gospodarcza/samozatrudniony: co wybrać IKE czy IKZE?" Kliknij w grafikę poniżej aby przejść do cyklu analiz i narzędzi w Excel:
Jeżeli chcesz założyć rachunek maklerski, też IKE/IKZE, gdzie możesz inwestować też w akcje i ETFy zagraniczne: giełda, obligacje, złoto, surowce itd., możesz skorzystać z mojego linku afiliacyjnego. Zyskasz promocyjną prowizję + możliwość bezpłatnej rejestracji na walnych + bezpłatny dostęp do wyboru: 1) książka online/szkolenie z inwestowania 2) lub drugi poziom kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora. To naprawdę wartościowa wiedza!
Szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty (szczególnie warto zwrócić uwagę na rewelacyjny performance akcyjnego portfela miesięcznego) + lista często zadawanych pytań + jeżeli masz jakiekolwiek pytania, sporo wątpliwości zostało rozwianych w analizie oraz stu kilkudziesięciu komentarzach moich czytelników pod tym wpisem: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE. Jeżeli nadal masz pytania, napisz komentarz pod powyższym wpisem lub maila (u góry strony) albo wyślij wiadomość na Messengera. Chętnie pomogę!
Mój link afiliacyjny: kliknij tutaj
(wszystko robi się sprawnie online)
Promocyjne warunki uzyskasz również, jeżeli skorzystasz z mojego linku afiliacyjnego otwierając w ramach umowy ramowej IKE/IKZE. Następnie złożysz dyspozycję wypłaty transferowej dla Twojego IKE lub IKZE lub obu: IKE i IKZE (przeniesiesz jeden rachunek lub dwa rachunki do DM BOŚ).
Uwaga! Środki z IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Nie musisz też kupować akcji i ETFów aby wykorzystać limity na ten rok.
Trzeba tylko wpłacić środki bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie. Możesz kupić akcje, obligacje i ETFy kiedy tylko zechcesz. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE. Możesz też wypłacić środki w każdej chwili bo to rachunek maklerski jak każdy inny tylko ma korzyści podatkowe.
Osoby na działalności gospodarczej, po zmianach też na ryczałcie: zgłoś wyższy limit IKZE!
Co ciekawe osoby na działalności gospodarczej na podatku liniowym i ryczałcie, wypłacając środki do 30 tysięcy złotych kwoty wolnej, nawet przed emeryturą i prowadząc działalność gospodarczą, nie będą musiały oddawać fiskusowi otrzymanego podatku czy płacić podatku belki od zysków. Zgodnie z ustawą wpłata na IKZE jest odpisywana od podstawy opodatkowania według 19% lub stawki ryczałtu. Natomiast wypłata jest rozliczana według skali podatkowej, nie liniowej czy ryczałtowej: => 0 zł kwota wolna 30 tysięcy zł => 12% powyżej kwoty wolnej do 120 tys. zł => 32% powyżej 120 tysięcy zł.
Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność, też ryczałt, może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), bez konieczności rejestracji nr LEI. Złóż wniosek rejestracyjny jako osoba fizyczna. Oświadczenie o zwiększeniu limitu wpłat będzie dostępne we wniosku o otwarcie IKZE. Jeżeli masz już IKZE i chcesz zwiększyć limit wpłat bo masz działalność gospodarczą. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie o limicie wpłat na IKZE].
Dołącz do 14 798 subskrybentów newslettera: otrzymasz wiele wartościowych rzeczy do pobrania! Między innymi ale to nie wszystko:
➡️ >>> Moje 8 ebooków na temat inwestowania i gospodarki: kliknij tutaj <<<
➡️ Różne dane w pliku Excel z ciekawymi wykresami: używam ich do analiz na blogu
➡️ Spis najważniejszych zagadnień opracowanych na blogu: prowadzę go od 2007 roku!
➡️ Narzędzia w Excel oraz dostęp do kursu poziom 1: "Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora"
➡️ Wybrane nagrania online: moje spostrzeżenia na temat inwestowania
Na koniec mam do Was ogromny i mega ważny apel!
Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z inwestowaniem i gospodarką. Merytoryczna dyskusja to klucz do sukcesu Polski, mocnego wzrostu wynagrodzeń i powrotu kilku mln osób z emigracji! Zgodnie z analizą i grafiką z 2012 roku: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS
Analityk akcji/ współodpowiedzialny za wyniki inwestycyjne części portfela akcyjnego w ING OFE:
